Darlehen & Kreditgeber

Alle laufenden Finanzierungen zentral pflegen — egal ob klassische Bank, Privatperson oder Gesellschaft.

Kreditgeber zuerst, Darlehen dann

Kreditgeber sind Kontakte — sehr ähnlich wie Lieferanten. Das können klassische Banken sein, aber auch Privatpersonen (z.B. Familienmitglieder) oder Gesellschaften, die dir Darlehen geben. Pflege sie einmal und verknüpfe sie dann mit den Darlehen.

1. Unter Kreditgeber einen Kontakt anlegen (Name reicht — Rest später)
2. Unter Darlehen das Darlehen anlegen und im Kreditgeber-Dropdown auswählen

Excel-Import

Wenn du schon eine Darlehensübersicht in Excel pflegst, kannst du sie direkt importieren: auf /darlehen oben rechts auf „Excel importieren" klicken. Die App liest die Datei, zeigt eine Vorschau-Tabelle, du mappst die Borrower-Gesellschaften zu Mandanten (falls mehrere) und klickst „Importieren".

Während des Imports werden Kreditgeber, die noch nicht erfasst sind, automatisch als Kontakte angelegt.

Status: aktiv / erledigt / geplant

Jedes Darlehen hat einen Status:

• Aktiv — läuft. Wird in Listen und KPIs angezeigt.
• Erledigt — getilgt/zurückgezahlt. Wird standardmäßig ausgeblendet, kann via „Auch erledigte zeigen" wieder eingeblendet werden. KPIs zählen erledigte Darlehen nicht mit.
• Geplant — noch nicht ausgezahlt. Sichtbar, aber mit gelbem „geplant"-Badge markiert.

Als erledigt markieren geht ohne Bearbeiten — direkt der ✓-Button in der Zeile in der Darlehen-Liste.

Was bringt das Darlehen-Modul?

Übersichts-Kacheln oben auf /darlehen

• Restschuld gesamt — Summe aller aktiven Darlehen
• Monatliche Belastung — Σ Monatsraten, plus Hochrechnung p.a.
• ⌀ Zinssatz — gewichtet nach Restschuld (höhere Darlehen zählen mehr)
• Anschluss-Finanzierung — Anzahl Darlehen, deren Zinsbindung in den nächsten 6/12 Monaten ausläuft

Zinsbindungs-Badge in der Tabelle

• 🔴 Kritisch — Zinsbindung läuft in weniger als 6 Monaten aus. Anschlussfinanzierung jetzt verhandeln.
• 🟡 Bald — Zinsbindung läuft in 6 bis 12 Monaten aus. Gute Zeit, sich umzuschauen.
• ⚪️ OK — mehr als 12 Monate Restbindung.

Restschuld pflegen

Die Restschuld wird nicht automatisch aus Anfangsdarlehen + Zins + Tilgung berechnet (das ist über Sondertilgungen und Zinsanteils-Verschiebung nicht trivial). Trag sie ein, wenn du einen aktuellen Stand vom Kontoauszug hast — z.B. einmal im Quartal.

Wenn die Restschuld leer ist, wird in der Übersicht der Anfangsbetrag als Näherung verwendet — der Hinweis „aus Anfangs-Wert" erscheint dann in der Zeile.

Endfällige Darlehen (keine Monatsrate)

Bei endfälligen Darlehen (Tilgung + Zinsen erst am Ende der Laufzeit) trägst du als Monatsrate 0 ein und wählst bei Tilgungsart „Endfällig". Die KPIs rechnen dann sauber.

Verknüpfung mit Objekten

Optional kannst du jedem Darlehen ein Objekt zuordnen (Dropdown im Form). Im Kreditgeber-Detail siehst du dann die Darlehen, die zum Kontakt gehören.

Zusammenspiel mit dem Forecast

Bewusste Trennung: Die Monatsrate eines Darlehens beeinflusst nicht automatisch den Dashboard-Forecast. Das ist Absicht — Darlehens-Pflege und Cashflow-Planung sind zwei unterschiedliche Workflows.

Wenn du die Belastung im Forecast haben möchtest, leg sie zusätzlich als wiederkehrende Zahlung in /zahlungen an (Ausgabe, monatlich).